CleanTax전세보증보험 가입조건: HUG 신청기한·보증한도·보증료 확인
핵심 요약
- 이 글은 HUG 전세보증금반환보증 기준입니다. HF·SGI 상품과 전세대출 보증에 그대로 적용하지 않습니다.
- 신청기한을 먼저 확인합니다. 신규 계약은 잔금 지급일과 전입신고일 중 늦은 날을 기준으로 계약기간의 절반이 지나기 전까지입니다.
- 전세보증금은 수도권 7억원, 그 밖의 지역 5억원 이하이며, 주택가격의 90%에서 선순위채권을 뺀 범위도 충족해야 합니다.
- 등기·계약·전입 요건을 함께 심사합니다. 보증료는 금액·기간·요율·할인에 따라 달라집니다.
기준 확인: HUG 전세보증금반환보증 안내 · 적용 범위·출처 더 보기
전세보증보험 신청기한부터 확인한다
전세대출을 받을 때 보증료를 냈다는 이유로 보증금 반환까지 보장된다고 생각할 수 있습니다. 대출을 위한 보증과 집주인이 보증금을 돌려주지 못할 때의 반환보증은 보장 목적이 다릅니다. 은행에서 받은 서류의 상품명이 무엇인지부터 확인하세요.
HUG 전세보증금반환보증 안내상 신규 계약은 잔금 지급일과 전입신고일 중 늦은 날부터 계약기간의 절반이 지나기 전까지 신청해야 합니다. 갱신 계약도 갱신된 계약기간의 절반이 지나기 전까지가 기준입니다. 딱 경계일에 맞추기보다 서류 보완 시간을 남겨두는 편이 좋습니다.
계약이 2년이라고 가입기한을 달력에 대충 1년 뒤로 적어두지 마세요. 계약 시작·종료일, 잔금일, 전입신고일을 함께 제시해 접수 가능일을 확인해야 합니다. 늦게 가입하면 비용을 줄일 수 있다는 말만 믿고 기다렸다가 심사나 보완 중 기한을 놓치는 상황을 피하세요.
| 확인할 날짜 | 어디서 확인하나 |
|---|---|
| 임대차 시작·종료일 | 현재 유효한 계약서 |
| 잔금 지급일 | 이체 내역·영수증 |
| 전입신고일 | 주민등록 관련 서류 |
| 갱신 여부 | 갱신 계약서와 이전 계약 관계 |
집값의 90%에서 선순위채권을 뺀다
수도권 보증금 7억원 이하, 그 밖의 지역 5억원 이하라는 금액 조건만 통과하면 끝나는 것이 아닙니다. 보증금과 선순위채권을 합한 금액이 주택가격의 90% 범위에 들어오는지 등 추가 조건을 봅니다. 이때 집값은 매도 호가가 아니라 HUG가 인정하는 평가 기준에 따른 가격입니다.
예를 들어 인정 주택가격이 4억원이고 선순위채권이 8000만원이라면 4억원×90%−8000만원=2억8000만원입니다. 보증금이 3억원이면 이 단순 한도 계산부터 맞지 않습니다. 반대로 보증금이 2억5000만원이라도 다른 심사 조건을 충족해야 가입할 수 있습니다.
선순위채권 자체의 비율 제한도 따로 있습니다. 다가구주택은 다른 세입자의 선순위 보증금까지 확인해야 하므로 아파트 계산을 그대로 가져오면 안 됩니다. 등기에 근저당이 보인다면 집주인이 말하는 남은 대출액만 듣지 말고 HUG 심사에 반영되는 채권 금액과 말소 조건을 확인하세요.
| 가정한 항목 | 금액·판단 |
|---|---|
| 인정 주택가격 | 4억원 |
| 주택가격의 90% | 3억6000만원 |
| 선순위채권 8000만원 차감 | 단순 계산상 2억8000만원 |
| 전세보증금 3억원 | 이 한도 조건 미충족 |
| 전세보증금 2억5000만원 | 한도 외 나머지 요건 추가 심사 |
계약서·등기·전입 서류를 함께 본다
반환보증은 실제 거주, 전입신고, 확정일자 등 요건을 함께 확인합니다. 계약기간은 1년 이상이어야 하며 공인중개사를 통한 계약 등 조건도 봅니다. 갱신 계약의 예외는 신규 계약과 다를 수 있으니 이전 계약서를 함께 준비하는 편이 좋습니다.
등기상 소유자와 계약 상대방이 맞는지, 압류·가압류·경매 등 권리 제한이 있는지 확인해야 합니다. 건축물 용도와 위반건축물 여부도 심사에 영향을 줍니다. 주거용 오피스텔 등은 해당 용도를 확인할 자료가 필요할 수 있습니다. 전세대출에 보증금 반환채권 양도나 질권 설정이 있다면 취급 은행과 HUG에 가입 가능 여부를 확인하세요.
서류는 주택 유형과 신청 경로에 따라 추가될 수 있습니다. 아래는 상담 전 정리할 자료 묶음이며 최종 제출 목록은 HUG 이용절차·제출서류 안내에서 확인하세요. 주민등록번호가 담긴 서류를 중개사의 개인 메신저로 무작정 보내기보다 공식 접수 경로와 필요한 범위를 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
| 자료 묶음 | 대조할 사항 |
|---|---|
| 현재·갱신 계약서 | 기간·금액·임대인·중개 여부 |
| 등기 관련 자료 | 소유자·선순위채권·권리 제한 |
| 전입·확정일자 관련 자료 | 거주와 권리 확보 요건 |
| 보증금 지급 증빙 | 계약 금액과 실제 지급 내역 |
| 주택 유형별 추가 자료 | 다가구·오피스텔 등 별도 요건 |
보증료와 가입 후 변경사항을 챙긴다
보증료는 보증금액에 연 보증료율과 보증기간을 반영해 계산합니다. 현재 HUG 안내는 주택 유형·금액·부채비율에 따라 요율을 구분합니다. 예전 블로그의 요율 하나를 그대로 넣지 말고 접수 시점 공식 안내와 실제 산출 금액을 비교하세요. 할인 자격이 있다면 증빙도 함께 확인합니다.
예를 들어 HUG 인정 주택가격 5억원, 선순위채권 없음, 아파트 보증금 3억원, 보증기간 730일을 가정해 봅시다. 주택가액은 4억5000만원이고 부채비율은 약 66.7%입니다. 현재 해당 구간의 연 0.107%를 적용하면 3억원×0.107%×730/365=64만2000원입니다. 할인 전 예시이며 실제 기간·심사 결과가 달라지면 금액도 달라집니다.
가입 후에는 보증서의 임대인, 보증금액, 기간을 계약서와 대조해 보관하세요. 갱신·증액·임대인 변경이 생겼다면 보증 변경이나 연장 절차를 확인해야 합니다. 계약이 끝났는데 보증금을 돌려받지 못했다면 이사나 전출을 먼저 결정하기 전에 HUG에 이행 청구와 권리 유지 절차를 문의하세요. 반환보증 가입이 모든 상황에서 즉시 입금을 보장하는 것은 아닙니다.
| 보증료 계산 가정 | 예시 |
|---|---|
| 보증금액·기간 | 3억원·730일 |
| 아파트, 해당 부채비율 구간 | 연 0.107% 가정 |
| 할인 전 계산 | 3억원 × 0.00107 × 2 |
| 예시 보증료 | 64만2000원 |
| 실제 납부액 | 심사·기간·할인 적용 후 확인 |
계약 전에 중개사에게 받을 답
- HUG에서 인정하는 주택가격 근거가 무엇인가요?
- 선순위채권과 다른 세입자의 보증금은 얼마인가요?
- 현재 계약으로 가입할 수 있는 기한은 언제인가요?
- 은행 대출의 채권 양도·질권 조건은 어떻게 되나요?
전세에서 매매로 옮길 계획이라면
취득세 계산기로 매매 전환 시 추가되는 세금을 별도로 비교해 볼 수 있습니다. 전세계약에는 이 취득세 계산을 적용하지 않으며, HUG 보증료나 가입 가능 여부를 계산하는 도구도 아닙니다.
2026년 9월 14일 공식 안내를 확인해 작성했습니다. 개인별 자격·금액은 심사 결과와 신청 시점의 공고에 따라 달라질 수 있습니다.